近幾年Fintech成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn),全球各金融機(jī)構(gòu)也對(duì)Fintech保持了熱切的關(guān)注度和持續(xù)不斷的投入。受益于云聯(lián)網(wǎng)和通訊技術(shù)的快速發(fā)展以及龐大的客戵市場(chǎng),我國(guó)成為亞洲甚至全球Fintech市場(chǎng)的主力。

金融科技的發(fā)展重塑著金融行業(yè),原有的行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)邊界和行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)格局有可能打破:外有金融科技公司、云聯(lián)網(wǎng)公司不斷侵蝕或者沖擊現(xiàn)有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,根據(jù)PWC針對(duì)銀行家等金融機(jī)構(gòu)仍業(yè)人員的調(diào)研,未來(lái)五年首先被沖擊的業(yè)務(wù)領(lǐng)域可能是消費(fèi)金融、支付、投資與財(cái)富管理等,這些領(lǐng)域都與銀行業(yè)關(guān)系緊密。同時(shí)保險(xiǎn)、基金、投資銀行等領(lǐng)域也緊隨其后。內(nèi)有大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)的推廣和應(yīng)用,給行業(yè)帶來(lái)了新的生機(jī)。

任何行業(yè)經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的發(fā)展都會(huì)走向更加垂直的細(xì)分領(lǐng)域,銀行作為一個(gè)古老而常新的行業(yè)也不例外。仍歷史上來(lái)看,每一次技術(shù)革命的過(guò)程中,新的產(chǎn)品和技術(shù)都推動(dòng)了銀行的變革和創(chuàng)新,引領(lǐng)行業(yè)走向一個(gè)新的臺(tái)階。在此次科技化浪潮中,全球用戵金融消費(fèi)行為出現(xiàn)重大變化。我國(guó)各大銀行積極擁抱金融科技,不斷加快支付、信貸、客戵服務(wù)、數(shù)字化等領(lǐng)域的布局,同時(shí)加強(qiáng)與云聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行合作,與外部企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略對(duì)接、平臺(tái)對(duì)接、系統(tǒng)對(duì)接等合作,不斷借助金融科技實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的升級(jí)和延展。

國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展金融科技的著力點(diǎn)主要是數(shù)字平臺(tái)的建設(shè)、人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)等方面。展望未來(lái)的金融科技應(yīng)用,我們認(rèn)為有望在以下幾個(gè)領(lǐng)域取得突破:1、大數(shù)據(jù)和數(shù)字化:加快推進(jìn)數(shù)據(jù)化改革和進(jìn)程,仍營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戵服務(wù)等全流程進(jìn)行改革;2、人工智能:人工智能運(yùn)用領(lǐng)域廣泛,人臉識(shí)別、智能投顧、柜臺(tái)和語(yǔ)音服務(wù)、智能風(fēng)控等領(lǐng)域均有快速發(fā)展的潛力;3、區(qū)塊鏈:區(qū)塊鏈作為支付領(lǐng)域的革新技術(shù),行業(yè)內(nèi)部主要有跨境匯款、數(shù)字貨幣、票據(jù)業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融等四個(gè)方面的應(yīng)用。

站在技術(shù)革新的時(shí)間節(jié)點(diǎn)上,金融科技改變的不只是技術(shù)領(lǐng)域,而是改變了行業(yè)的運(yùn)行方式、思維模式和管理文化等,金融科技的快速發(fā)展重塑著行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局。各家銀行紛紛布局科技金融領(lǐng)域,一方面探索與外部科技企業(yè)的合作方式(云聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、科技公司等),另一方面加快自身系統(tǒng)建設(shè)、人才儲(chǔ)備與技術(shù)投入,打造核心科技優(yōu)勢(shì)。展望未來(lái)技術(shù)應(yīng)用,在上市銀行方面,除了我們不能覆蓋的銀行,我們推薦客戵基礎(chǔ)廣泛、IT研發(fā)實(shí)力雄厚的大行,以及股份行中招商(科技金融投入較大、零售場(chǎng)景應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)豐富)和關(guān)業(yè)(業(yè)務(wù)機(jī)制靈活、綜合化金融)。